Лонгитюдное исследование отношения российских граждан к институтам страхования и инвестирования

Abstract

Исследовано отношение к страховой отрасли как к неотъемлемой части современного российского общества и экономики, рассматриваемой в качестве важнейшего способа защиты частных и юридических лиц от критических событий, осуществляемой благодаря принятию на себя страховых рисков, аккумулированию их, контролю и частичной переда-че в перестрахование и на финансовые рынки. Показано, что страховая система создала условия для экономического равновесия, повышения уровня социальной защищенности граждан, что в целом способствует привлечению в экономику инвестиций. Рассмотрены частное инвестирование и страхование как источник «долгих» денег, аккумулированных для обеспечения страховых выплат крупных активов. Отмечен тренд долгосрочного инвестирования, учитывающий продолжительный временной период наступления убытков. Обосновано мнение о том, что в отличие от многих других экономических институтов, страховые компании являются залогом стабильности финансовой системы. При этом показано, что исключение составляют организации, принимающие на себя серьезные финансовые риски в результате андеррайтинга. Представлены результаты лонгитюдного метода наблюдения за страховым и инвестиционным поведением страхователей, проживающих в г. Санкт-Петербурге на протяжении тринадцати лет наблюдения. Выборка представлена разнополыми и разновозрастными потребителями страховых услуг с различным уровнем дохода. В результате пролонгированного наблюдения определены особенности генезиса отношения граждан к государственной политике страхования и сформирована типология страхователей, основанная на совокупности психологических характеристик экономического поведения граждан, в частности выгоды (пользы), рациональности, доверии, тревожности и отношении к риску. Insurance sphere is an integral part of modern Russian society and economy. Insurance became the important way of protection of legal entities and individuals from critical events thanks to assumption of covered risks, their accumulating, control and partial transferring to reinsurance and to financial markets. Insurance system has created conditions for economical balance, increase of citizens’ social security level and it as well promotes attraction of investments to economy. Private insurance and investment – it is the source of “long” money, when for provision of insurance payments the major assets are accumulated. Insurance underwriters are ready to realize the long-term investments taking into consideration the sustainable period of loss occurrence. In such a way, in contradistinction from many other economic institutes, insurance companies are the guarantors of financial system stability (companies, which assume serious financial risks in the result of underwriting, are the exception). There are presented the results of longitudinal method of observation over insurance and investment behavior of Saint Petersburg’s insurants during the last thirteen years. Sampling consisted of both male and female consumers of insurance services of different age and income level. Besides the study of genesis of citizen’s attitude towards state insurance policy, the prolonged observation allowed to define the typology of insurants. The following psychological characteristics of economic behavior of citizens served as criteria for dividing insurants into one or another type: profit (advantage), rationality, trust, anxiety and attitude to risk.